عندما يتعلق الأمر بالصحة الجيدة ، فأنت تعلم أن تتبع عادات بسيطة مثل الأكل الجيد وممارسة الرياضة والحصول على قسط كافٍ من النوم ، ينطبق نفس النمط على أسلوب الاستثمار الخاص بك – عندما يتعلق الأمر بصحتك المالية ، هناك بعض القواعد المهمة التي يجب اتباعها أيضًا.
لذلك إذا كانت الحياة مشغولة (أو انخرطت في نشاط التداول) ، تحقق مرة أخرى من هذه العادات الخمس ، سوف يساعدون في إدارة محفظتك الاستثمارية متوازنة بشكل جيد وفي شكل أفضل.
1 ، تعرف على أهدافك واستراتيجيتك
يبدو الأمر بسيطًا جدًا لدرجة يصعب تصديقها ، لكن أهدافك هي المحرك الأول لاستثماراتك ، سوف يساعدونك في اتخاذ قرار بشأن مزيج الأصول الخاص بك ، ومتى تبيع استثماراتك ، وكيفية إدارة محفظتك.
لتحديد أهدافك ، اسأل نفسك بعض الأسئلة التالية:
- ما الذي أقوم بحفظه واستثماره؟
- متى سأحتاج إلى الوصول إلى هذا المال؟
- وما الذي أحتاجه أيضًا لتحقيق هدفي أو أهدافي؟
ستساعد الإجابات على هذه الأسئلة وغيرها في توضيح أهدافك وتشكيل استراتيجية استثمار قوية ، على سبيل المثال ، من المحتمل أن يكون لديك استراتيجية مختلفة للأهداف قصيرة الشكل (مثل التجديد) والأهداف طويلة المدى (مثل التقاعد).
نصيحة: تذكر أن أهدافك يمكن أن تتغير بمرور الوقت ، فقط تأكد من تقييم كيف سيؤثر ذلك على استراتيجيتك العامة.
2 ، تقسيم الأصول الخاصة بك
يبدو تخصيص الأصول مخيفًا ، لكنه بسيط للغاية ، يتضمن فصل محفظتك من الاستثمارات إلى فئات مختلفة مثل الأسهم أو السندات ، من خلال موازنة محفظتك ، فإنك تساعد في عزلها عن التغيرات المفاجئة في السوق.
يشكل المزيج الصحيح من أنواع الاستثمار توزيعًا فعالًا للأصول ، يعتمد هذا على عدد من العوامل ، بما في ذلك:
- العم
- الجدول الزمني
- الهدف
- تحمل المخاطر
يمكن أن تساعدك هذه العوامل في تحديد أنواع الاستثمار الخاصة بك – على سبيل المثال ، كم من محفظتك ستتكون من الدخل الثابت مقابل الأسهم؟ مثل أهدافك واستراتيجيتك ، قد يتغير تخصيص الأصول بمرور الوقت ، يحدث هذا بشكل خاص عندما يكون لديك أحداث حياتية كبيرة مثل شراء منزل أو تغيير الوظائف أو إضافة طفل إلى العائلة.
3 ، إعادة توازن محفظتك
مع تحرك استثماراتك مع تقلبات السوق ، يمكن أن تخرج محفظتك عن المسار الصحيح وتؤثر على أهدافك ، لهذا السبب من المهم إعادة موازنة محفظتك بشكل دوري ، مما يعني نقل أموالك من جزء من محفظتك إلى آخر (على سبيل المثال من السندات إلى صناديق الأسهم ، أو العكس).
تساعد إعادة موازنة محفظتك في إعادة استثماراتك إلى مزيجها الأصلي بحيث تتماشى مع أهداف واستراتيجية ملابسك ، وعلى الرغم من عدم وجود وقت محدد لإعادة التوازن ، يوصي معظم الخبراء مرة أو مرتين سنويًا.
4 ، تنويع استثمارات
تمامًا مثل النظام الغذائي المتنوع الذي يجعلك تشعر بالرضا ، يمكن أن يساعدك مزيج متنوع من الاستثمارات في مواجهة التقلبات في سوق الأسهم ، هذا يعني عدم وجود كل بيضك في سلة واحدة (أو في هذه الحالة ، مخزون أو صناعة) ، لحسن الحظ ، من السهل العثور على مزيج صحي من الاستثمارات.
إذا كنت تستخدم إدارة الثروات الخاصة ، فإن مستشارك يقوم بذلك بالفعل نيابة عنك ، إذا كنت تركز بشدة على التداول عبر الإنترنت ، فإن العديد من الوسطاء عبر الإنترنت يقدمون أدوات لمساعدتك في العثور على مزيج جيد من الاستثمارات.
5 ، فهم كيفية إدارة استثماراتك الخاصة
لم تكن إدارة استثماراتك أسهل من أي وقت مضى ، جلبت التكنولوجيا أدوات وموارد في الوقت الفعلي كانت متاحة مرة واحدة فقط للأثرياء للجماهير.
في حين أن هذا يمكن أن يكون مساعدة كبيرة ، إلا أنه لا يعني أنه يمكنك تجاهل الحكمة السليمة في إدارة استثماراتك ، إليك بعض الأشياء التي يجب وضعها في الاعتبار ، سواء كنت تستثمر عبر الإنترنت أو تدفع لشخص ما لإدارة محفظتك:
تعرف على الرسوم الخاصة بك ، يمكن أن يكون لهذا تأثير كبير على عوائد الاستثمار الخاصة بك ، إذا كنت تتداول بنشاط ، فهناك وسطاء يقدمون خصومات أو رسومًا أقل ، إذا سلمت الإدارة إلى شخص آخر ، فتحقق من هيكل الرسوم الخاص به.
تذكر أن الضرائب تلعب دورًا ، تأكد من أنك على دراية بالآثار الضريبية عند إنشاء محفظتك ، أو شراء أو بيع الأموال ، وعند اتخاذ قرارات استثمارية أخرى.
ضع في اعتبارك تخفيف المخاطر بأوامر الإيقاف ، قد يكون من الصعب فهمها ، لذا تأكد من أنك مرتاح لوضعها عند إدارة المخاطر.
ضع أهدافك واستراتيجيتك في المقدمة ، يتضمن ذلك تخصيص الأصول ومزيج الاستثمار وإعادة موازنة المحفظة.
تتطلب إدارة المحافظ العمل ، ولكن باتباع بعض العادات البسيطة ، يمكنك التأكد من أن لديك محفظة استثمارية صحية تناسبك.
