تمتلك فنلندا أحد أكبر اقتصادات نصيب الفرد في الاتحاد الأوروبي وتجذب مجموعة من المصالح التجارية الأجنبية ، كمركز تجاري ، تتعامل فنلندا أيضًا مع التهديدات التي يتعرض لها نظامها المالي حيث يسعى المجرمون إلى استغلال نقاط الضعف لغسل الأموال أو تمويل الأنشطة الإرهابية ، من أجل مكافحة التهديد الذي يشكله غسيل الأموال في فنلندا ، نفذت الدولة لوائح صارمة لمكافحة غسيل الأموال ، بما في ذلك متطلبات المؤسسات المالية لتنفيذ برامج الامتثال الداخلية لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب ، تُشرف هيئة الرقابة المالية (FSA) ، المعروفة في فنلندا باسم Finanssivalvonta (Fiva) ، على لوائح مكافحة غسيل الأموال الفنلندية.
يجب على البنوك والمؤسسات المالية والكيانات الأخرى الملزمة في فنلندا فهم التزاماتها المتعلقة بمكافحة غسل الأموال وكيفية الامتثال لمتطلبات هيئة الخدمات المالية الفنلندية.
ما هو FSA هيئة الرقابة المالية ؟
تأسست هيئة الرقابة المالية في يناير 2009 ، وهي السلطة التنظيمية المالية الرئيسية في فنلندا وحلّت محل مكتب الإشراف المصرفي ، هيئة تنظيمية مستقلة ، تعمل FSA بالاشتراك مع بنك فنلندا ، ويقع مقرها الرئيسي في العاصمة الفنلندية ، هلسنكي ، الأهداف المعلنة لهيئة الخدمات المالية الفنلندية هي ضمان التشغيل الآمن للمؤسسات المالية الفنلندية ، وحماية المشاركين في أسواقها المالية ، ونشر المعرفة التنظيمية ، في دورها الإشرافي ، توفر هيئة الخدمات المالية الإشراف على:
- البنوك
- شركات التأمين
- شركات التقاعد
- شركات الاستثمار
- شركات إدارة الأموال
- بورصة هلسنكي
مكافحة غسل الأموال في فنلندا – اللوائح
يعمل FSA على مكافحة غسيل الأموال في فنلندا وضمان الامتثال لقواعد ولوائح مكافحة غسل الأموال في البلاد ، المادة الأساسية في فنلندا من تشريعات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب هي قانون منع غسل الأموال وتمويل الإرهاب ، المعروف أيضًا باسم قانون مكافحة غسل الأموال ، يحدد التشريع أحكامًا لاكتشاف ومنع غسل الأموال في فنلندا ، بما في ذلك تنفيذ التزامات اعرف عميلك (KYC) المناسبة وتقييم المخاطر وإعداد التقارير والتدريب.
كدولة عضو في الاتحاد الأوروبي ، فإن فنلندا ملزمة أيضًا بسن التشريعات المالية التي أقرها البرلمان الأوروبي ، وفقًا لذلك ، يتضمن قانون مكافحة غسيل الأموال أحدث متطلبات توجيهات الاتحاد الأوروبي لمكافحة غسيل الأموال ، وتوصيات مكافحة غسيل الأموال التي وضعتها مجموعة العمل المالي (FATF).
يمكن أن يؤدي عدم الامتثال للوائح فنلندا لمكافحة غسل الأموال / تمويل الإرهاب إلى عقوبات مالية وجنائية كبيرة.
كيفية الامتثال للوائح هيئة الخدمات المالية في فنلندا
وفقًا لتوجيهات مجموعة العمل المالي ، يجب على الشركات في فنلندا اتباع نهج قائم على المخاطر للامتثال لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب ، من الناحية العملية ، يعني هذا تقييم عملائهم لتحديد مستوى مخاطر مكافحة غسل الأموال التي يمثلونها ، ثم نشر استجابة متناسبة مع مكافحة غسل الأموال ، من أجل تحقيق الامتثال الفعال والقائم على المخاطر لمكافحة غسل الأموال ، يجب أن تتضمن برامج مكافحة غسل الأموال الفنلندية التدابير والضوابط التالية:
العناية الواجبة تجاه العملاء
يجب أن تكون الشركات في فنلندا قادرة على إثبات هوية عملائها والتحقق منها من خلال جمع معلومات ووثائق تعريفية مناسبة ، بما في ذلك الأسماء والعناوين وتواريخ الميلاد والأرقام الضريبية ، وبالمثل ، يجب على الشركات إنشاء الملكية المفيدة لكيانات العملاء ، يجب أن يخضع العملاء ذوو المخاطر العالية لتدابير العناية الواجبة المعززة.
مراقبة المعاملات
غالبًا ما يكون سلوك المعاملات المشبوه مؤشرًا جيدًا على أن العملاء يحاولون غسل الأموال ، وفقًا لذلك ، يجب على الشركات مراقبة أنماط المعاملات غير العادية ، أو المعاملات التي لا تتطابق مع ملفات تعريف مخاطر العملاء ، أو المعاملات مع البلدان عالية المخاطر خارج الولاية القضائية الفنلندية لمكافحة غسيل الأموال.
العقوبات وقوائم المراقبة
لا تطبق فنلندا نظام عقوبات مستقل ، ولكن يجب على الشركات مع ذلك ضمان الامتثال للعقوبات الاقتصادية الدولية من خلال فحص عملائها وفقًا لقائمة عقوبات الاتحاد الأوروبي وقائمة عقوبات مجلس الأمن الدولي.
الأشخاص المكشوفون سياسيًا
يُصنف المسؤولون المنتخبون والموظفون الحكوميون على أنهم أشخاص معرضون سياسيًا (PEP) وقد يمثلون خطرًا أكبر لغسيل الأموال من العملاء الآخرين ، مع وضع ذلك في الاعتبار ، يجب على الشركات في فنلندا تحديد حالة عملائها من الأشخاص السياسيين المعرضين للخطر من أجل إعلام ملفات تعريف المخاطر الخاصة بهم.
وسائل الإعلام الضارة
غالبًا ما تكون القصص الإخبارية مؤشرات جيدة على تورط العملاء في نشاط إجرامي ، يجب على الشركات فحص مصادر الإعلام الفنلندية والعالمية بحثًا عن القصص التي تتضمن عملائها ، بما في ذلك منافذ الشاشة والمطبوعات التقليدية والمنافذ عبر الإنترنت ضمن نطاق عمليات التحقق الخاصة بهم.
