في الآونة الأخيرة ، كان الكثير من الناس يتحدثون عن CBDCs وتطورها المحتمل ، نظرًا لأن العالم يتحول أكثر نحو المدفوعات غير النقدية والعملات المشفرة ، فإن عملات البنوك المركزية بشكل خاص تحظى باهتمام أكبر من الحكومات في جميع أنحاء العالم ، سنتحدث في تلك المقاله عن CBDCs وكيف تعمل ؟
ما هي CBDCs؟
CBDCs هي رموز رقمية للعملات الورقية يتم تطويرها واستخدامها من قبل عدد قليل من البلدان اليوم ، يشير اختصار CBDC إلى العملة الرقمية للبنك المركزي ،
في عالم المال ، يشير مصطلح “فيات” إلى العملة المدعومة من قبل الحكومة ، بدلاً من الأصول مثل الذهب ، يتم استخدامه عادةً في شكل عملات معدنية أو أوراق نقدية ملموسة ، مع ظهور التكنولوجيا والمعاملات الرقمية ، طورت بعض الحكومات طرقًا لتكملة العملة الورقية بنموذج ائتمان رقمي ، يتم تسجيل المعاملات باستخدام هذا النموذج رقميًا .
على الرغم من أن البلدان لا تزال تستخدم العملات القياسية وتقبلها ، فإن استخدام النقد يتناقص في العديد من الأماكن ، يستخدم المزيد من الأشخاص بطاقات الائتمان أو بطاقات الخصم أو المحافظ الإلكترونية للمعاملات ، اكتسبت CBDCs وتطورها مزيدًا من الاهتمام خلال عمليات الإغلاق الواسعة النطاق المرتبطة بوباء COVID-19 الذي بدأ في عام 2020 .
نظرًا لأن المزيد من الأشخاص حول العالم يبدون تفضيلًا لأنظمة الدفع غير النقدية واستخدام العملات المشفرة ، تبحث الحكومات عن طرق لتقديم العملات الرقمية لأنها تدرك فوائدها المحتملة ، في الوقت الحالي ، أصدرت دول قليلة فقط عملات رقمية .
كيف تعمل CBDCs ؟
نظرًا لأن البلدان اليوم تستخدم العملات الورقية كعملاتها الوطنية ، فغالبًا ما يشار إلى العملة الرقمية للبنك المركزي على أنها عملة رقمية رقمية ، ولكل منها تعريفها الفريد الذي يمنع التزوير .
على الرغم من أن مدفوعات CBDC رقمية ، إلا أنها لا تشبه الشيكات الإلكترونية ، وهي في الأساس تعليمات للبنك لإرسال الأموال من صاحب الحساب إلى المستلم ، لمعالجة المدفوعات الرقمية القياسية ، يجب إشراك العديد من الأطراف من أجل التعامل مع الأموال والتحقق من التحويلات وإكمال الأنشطة الأخرى ،
بالتناوب ، يتم تصور عملات البنوك المركزية الرقمية لتكون أشبه بالعملات المشفرة ، مما يلغي هذه الأطراف الوسيطة ، يمكن أن تنتقل مدفوعات CBDC مباشرة من صاحب حساب إلى آخر .
تشابه إضافي بين العملات المشفرة و CBDCs هو اعتمادها على شبكة تتحقق من صحتها وتتتبعها ، تستخدم العملات المشفرة سلاسل الكتل ، والتي تضيف ميزة إخفاء الهوية مع ضمان تسجيل المعاملات في دفتر الأستاذ الرقمي .
ما تهدف CBDCs إلى تحقيقه
تتناول بعض الإنجازات المحتملة التي يمكن أن تحققها CBDCs العوامل التي تم تناولها في الجزء الأخير من القسم السابق ، ومع ذلك ، قد يكون للحكومات بعض الأهداف الأوسع نطاقًا أيضًا ، هذه هي الأهداف الرئيسية التي تأمل الحكومات في تحقيقها باستخدام عملة رقمية للبنك المركزي:
- تحسين السياسات المالية والنقدية
- تقليل الاعتماد على قروض يوم الدفع والحوالات البريدية وغيرها من الخدمات باهظة الثمن
- حل تحديات الشمول المالي وتوفير وصول أفضل للسكان المحرومين
- جعل الأنظمة المالية أكثر كفاءة مع مزايا البيانات في الوقت الفعلي
- توفير حلول الدفع التي توفر الراحة والخصوصية وسهولة التحويل والأمن المال
- خفض تكاليف المعاملات عبر الحدود
- تقليل متطلبات الصيانة التي تتطلبها الأنظمة المالية الأكثر تعقيدًا
- إضافة الاستقرار من خلال السيادة المالية وتوفير وسيلة لدعم أنظمة الدفع الرقمية الأخرى في حالة حدوث اضطرابات.
هناك العديد من الأفكار المفاهيمية للعملات الرقمية للعملات الرقمية في البلدان التي تفكر في عملات رقمية ولكنها لم تصدرها بعد ، النقطة الأخيرة في القائمة السابقة مهمة بشكل خاص للنظر فيها عند وضع المفاهيم والتنفيذ.
مستقبل عملات البنوك المركزية الرقمية
قال بعض قادة الحكومات إن من واجب الحكومة حماية المواطنين من الكوارث المالية ، تريد الحكومات الوطنية في جميع أنحاء العالم أيضًا ضمان قدرتها على حماية سلطتها للتحكم في العملة.
تبحث الحكومات عن طرق لتنظيم عملات التشفير المستقرة والحد من قوتها ، وقد أعرب المنظمون عن مخاوفهم بشأن نقص المبادئ التوجيهية والقواعد الخاصة بالعملات المستقرة.
نظرًا لتزايد شعبية العملات المشفرة ، سيصبح المنظمون أكثر اهتمامًا بتقييدها مع مرور الوقت ، وهذا يعني أن عملات البنوك المركزية الرقمية ستحظى أيضًا بمزيد من الاهتمام حيث تبحث الحكومات عن استراتيجيات لمواكبة اتجاهات الدفع والعملات المتغيرة في جميع أنحاء العالم.
إلى جانب الاختبارات التي تجريها بعض البلدان ، يُعد النمو الأخير في عدد البلدان التي أعربت عن نيتها في تطوير عملات رقمية للبنك المركزي الخاصة بها من العوامل المهمة التي تُظهر مدى جدية العديد من البلدان فيما يتعلق بالعملات الرقمية للبنك المركزي.
